💸 경제일반

3년 만기 예금보다
1년 만기 예금이 낫다?

글,

1년 만기 예금 금리가 더 높아졌어요

1년 만기 정기예금 금리가 2년이나 3년 만기 정기예금 금리보다 가 생겼어요. 일반적으로는 만기가 길수록 이율이 높습니다. 은행 입장에서는 고객이 장기간 돈을 넣어두는 것이 유리하기 때문이에요. 그런데 이 상식이 뒤집혔어요. 

단기 금리가 올랐기 때문이에요

인플레이션이 심해지면서 각국 정부가 기준금리를 올리고 있어요. 현재 미국의 기준금리는 연 3%~3.25% 수준입니다. 단기 금리가 올랐습니다. 특히 저축은행 상품은 1년짜리 단기 금리가 다른 장기 금융상품을 넘어섰어요. 

크게 두 가지 이유가 있어요

이렇게 장단기 금리가 역전되는 데는 . 

• 은행이 1년짜리 단기 금리를 경쟁적으로 올리고 있기 때문입니다. 지금 당장 귀한 현금을 끌어오기 위해 수요가 높은 단기 상품의 금리를 올리는 거예요.
• 단기와 장기 금리의 형성 방법이 다르기 때문입니다. 기준금리의 영향을 받는 단기 금리와 달리 시장에서 수요자 참여에 따라 결정되는 장기 금리는 계속 낮게 형성되고 있어요.

• 정인: 장단기 금리 역전은 채권시장에서 더 자주 볼 수 있어요. 채권은 대체로 주식과 반대로 움직이기 때문에 대표적인 안전자산으로 꼽힙니다. 그런데 기준금리가 오르면 채권 가격이 내려가요. 인플레이션과 경기침체가 함께 오는 스태그플레이션에는 . (🗝️)

미국 실업률 지표가 나왔어요

지난 9월, 미국의 실업률이 를 기록했어요. 시장에서 예측했던 추정치 3.7%를 밑도는 수치이자 50년 만에 최저 수준입니다. 사실상 완전고용에 가까운 상태예요.

금리 인상 속도가 빨라질 수 있어요

미국이 기준금리를 빠르게 올리는 중이죠. 고용 지표가 나쁘면 이 있어요. 그런데 이번에 나온 실업률 통계는 오히려 고용시장이 좋아졌다는 걸 보여줬습니다. 앞으로도 금리 인상이 계속될 거라는 전망에 .

증시에는 아쉬운 소식이에요

11월에 미국이 또 한 번 자이언트 스텝(기준금리 0.75%p 인상)을 밟을 거라는 얘기가 나옵니다. 금리가 오르면 주식시장이 더 냉랭해질 수 있어요. 낮은 실업률이 발표된 지난 7일(현지 시간), 미국 주식시장이 털썩 주저앉은 이유이기도 해요.

• JYP: 주식시장이 얼어붙으면서 증권업계도 . 상장된 증권사 8곳의 3분기 당기순이익이 작년에 비해 절반 가까이 줄어들 거라는 예측도 나옵니다.

Q. 시드머니, 어떻게 불려야 할까요?
A. AI가 도와드릴게요!

*아래 머니로그는 가상의 인물을 바탕으로 한 내용입니다.

하고 싶은 것도 많고 투자도 제대로 하고 싶은 N잡러

머니 프로필 💰

프로필

• 닉네임: 프로N잡러
• 나이: 만 29세
• 하는 일: IT 업계 / 기획자 / 3년 차
• 세전연봉: 5,000만 원
• 주거 형태: 1인 가구 전세

프로N잡러의 돈 고민 💬

주식시장이 예전 같지 않아서 현금을 모으는 데 집중하고 있는데요. 자산이 늘어나는 속도가 더뎌서 ‘이게 맞나’ 싶어요. 여러 일을 하며 바쁘게 살다 보니 각 잡고 투자하기가 어렵고요. 

‘AI 투자일임’을 들어보셨나요? 프로N잡러 님처럼 바쁘게 일상을 사는 분들에게 딱 좋은 서비스예요. 투자에는 적당히 영혼을 빼고 일상에 집중할 수 있어서 ‘소울리스 투자’라고도 불리는 방법이죠. 

오늘은 프로N잡러 님을 위한 소울리스 투자법, AI 투자일임 서비스를 제공하는 ‘’를 소개해드릴게요. 

첫 번째, ‘나만의 1:1 맞춤형 포트폴리오’를 제공합니다

이제는 소득과 나이 관계없이 소액으로 누구나 쉽게 자산 관리를 받을 수 있어요. 사람이 맡아온 PB(Private Banker)의 역할을 인공지능 엔진이 대신해, 초보 투자자도 쉽게 투자를 시작할 수 있거든요. 

의 인공지능 엔진 ‘아이작’은 고객을 위한 1:1 맞춤 포트폴리오를 구성합니다. 고객의 투자 성향과 일임한 금액에 따라 금융 데이터, 위험 대비 수익률, 비용 최적화, 개별 리스크 분산, 커스터마이징 등을 종합적으로 분석해서 만들어요. 

물론, 포트폴리오 관리도 함께 도와줍니다. 고객의 포트폴리오를 실시간으로 관리하며, 주기적으로 자산 종목과 비율을 재조정하는 리밸런싱도 대신해줍니다.

두 번째, ‘글로벌 상장지수펀드(ETF)’로 분산투자를 도와드려요

의 인공지능 엔진 ‘아이작’은 6가지 자산군(미국, 미국 섹터, 선진국, 신흥국, 부동산·원자재, 채권·현금)에 따라 알아서 분산투자를 해줘요. 

글로벌 상장지수펀드(ETF)로 포트폴리오를 구성하는데, 손실 위험을 최소화하고 안정적인 수익을 내는 것을 목표로 투자금을 운용해요. 

이렇게 돈을 벌어도 수수료를 많이 떼어가면 무척 아쉽겠죠. 는 투자 수익이 나지 않으면 일임수수료를 떼지 않아요. 

최근에 전세로 독립했는데, 전세자금대출 이자에 공과금, 관리비까지 숨 쉴 때마다 돈이 빠져나가는 느낌이에요. 게다가 끊임없이 치솟는 밥상물가에 지출도 많아지고 있어요. 투자하면서도 계속 돈을 모을 수 있을까요?

‘적립식 투자’는 돈을 나누어 꾸준히 투자자산을 사들이는 방식이에요. 매입 가격을 분산시켜서 매입 가격 평균화 효과를 볼 수 있는데, 이 효과는 장기투자로 갈수록 커져요. 

적립식 투자를 오랜 기간 유지하려면 출렁이는 변동성에 흔들리지 말아야 해요. 변동성이 커지면 손실 불안이나 수익 실현 충동이 생겨 투자를 유지하기 힘들어지거든요.

‘꾸준히 투자’로 건강한 투자 습관을

의 서비스를 이용하면, 이런 어려움을 해결할 수 있어요. ‘꾸준히 투자’ 메뉴에서 내가 원하는 주기와 금액을 입력하면, 미리 설정해둔 연동 계좌에서 자금이 빠져나가 자동투자되도록 하는 서비스예요. 

‘꾸준히 투자’에는 ① 목표 달성, ② 차곡차곡 두 가지 방법이 있어요. 

• ① 목표 달성: 투자 계좌에 일임한 금액에 따라 투자 기간과 목표 금액을 추천해줍니다. 내가 원할 때 언제든지 목표 달성을 그만둘 수 있어요.
• ② 차곡차곡: 본인이 원하는 주기(매일·매주·매월)와 금액에 따라 적립식 투자를 할 수 있어요. 역시 투자 도중 본인이 원하는 일정, 금액, 연동 계좌 변경을 할 수 있고, 본인이 원할 때 언제든지 그만둘 수 있어요.

똑똑한 소비는 ‘투자 저금통’으로

한국금융투자협회 심사필 제22-03318호 (2022-10-07 ~ 2023-10-06)

• 예금자보호법상 보호상품 아님 I 자산가격 변동 등에 따른 원금손실(일부 또는 전액) 발생 가능 및 투자자 귀속 I 성과수수료는 고객과 합의에 의함 I 투자 전 설명 청취 및 상품설명서・약관 필독 I 고객에게 맞는 투자 또는 수익 달성 비보장 I 로보어드바이저
  테스트베드 통과 I 테스트베드 통과가 수익 달성 비보장

• 핀트는 디셈버앤컴퍼니자산운용의 투자일임서비스입니다.

불황 앞에선 어떻게 해야 하나요?

글, 

• 정인: 불황이라는 용어는 자본주의 시장경제 시대가 오고 나서 생긴 용어랍니다. 산업혁명 이전에는 물건을 대량으로 생산하는 것 자체가 무척 어려웠고, 장사보다는 농업이 훨씬 중요한 지역이 많았으니까요. 지금의 경제불황은 그때의 흉년에 비교할 수 있는 위기 아닐까 싶어요.